Desde hace muchos años, surgió uno de los negocios más rentables que sigue en apogeo en pleno siglo XXI, y son las pólizas de seguro para las personas.
Principalmente, los que más las usan son aquellos trabajadores que tienen muchos años laborando en una empresa como trabajadores por cuenta ajena, pero a estos se les han unido los trabajadores por cuenta propia, o autónomos.
Y sí, adivinaste, es sobre esto que hablaremos el día de hoy, pero nos centraremos únicamente en las pólizas de seguro para los trabajadores autónomos, dejando a un lado a los asalariados. Hay personas que no comprenden la importancia de contar con una de estas, ya que de tenerla, te puede sacar de más de un aprieto donde las cuentas no te den para nada.
Hay una frase muy famosa de un presentador de televisión de origen venezolano llamado Rafael Correa, donde menciona en un comercial lo siguiente: “No es lo mismo tener un seguro y no necesitarlo, que necesitarlo y no tenerlo”. En Venezuela, es una frase que quedó inmortalizada para la posteridad, y créeme que en este artículo nos cae como anillo al dedo. ¡Vamos!
Seguro de autónomo
Antes de adentrarnos en aguas más profundas, comenzaremos por explicarte qué es un seguro, qué función cumple y en qué momento debes hacer uso de él. Primero que todo, es un contrato al cual se le denomina como póliza de seguro, el cual una Compañía de Seguros se ve en la completa obligación de echarle una mano a la persona que la necesite. Ya te explicaremos de qué va.
Resulta que dicha compañía, que vendría fungiendo como “el asegurador”, a través del cobro de una prima, tiene que prestar una especie de cobertura por indemnización únicamente cuando ocurra una situación de riesgo donde se amerite utilizarlo. Claramente hay límites pactados en un contrato, pero esta deberá responder a través de un capital, renta o prestación de servicio.
¿Satisfecho? Pues la verdad esperamos que todo te haya quedado bastante claro con respecto a lo qué es una póliza de seguros, de esa manera tendrás el término principal de este artículo ya definido, puesto que luego anexaremos dicho término al de los trabajadores autónomos, de esa manera uniremos a los dos protagonistas de esta post: el seguro para autónomos. ¡Sígueme!
Por lógica y cuestión de época, los trabajadores asalariados o por cuenta ajena, tiene una cierta ventaja si se les compara con los trabajadores autónomos, puesto que estos cuenta con muchísimos privilegios en el ámbito de la salud, la incapacidad laboral, los ahorros, la pensión pública y las pólizas de seguro, pero estas diferencias, con el pasar del tiempo se han ido igualando.
Siguiendo con la misma tónica, ahora pasaremos a hablar acerca de los tipos de seguros más convenientes para un trabajador autónomo. ¡Avancemos! El más importante de todos es el Seguro de Salud, puesto que es imprescindible contar con un seguro privado de salud, ya que le permitirá al autónomo tener acceso a medicina de calidad, con atención más personalizada y rápida.
Hacemos mención de esto ya que en la Sanidad Pública te encontrarás con largas listas interminables de espera. Por otra parte, posee varias ventajas fiscales. Por ejemplo, si un autónomo contrata a una aseguradora privada, tendrá la oportunidad de desgravar hasta 500€ en la declaración de la renta por importe de su seguro, su cónyuge e hijos menores de 25 años que vivan con él.
Dejando a un lado el tema de la salud, pero sin irnos tan lejos, pasamos a las pólizas de seguro por Incapacidad Laboral y Accidentes. En este caso, los autónomos se ven bastante perjudicados al momento de padecer alguna enfermedad o sufrir algún accidente que le impida seguir con sus labores de trabajo, y eso se debe al nivel de ingresos, pero ya te lo explicaremos. ¡Vamos!
Eso se debe a la poca cobertura de la Seguridad Social del Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), ya que se ve muy reducida y solo, en caso de incapacidad laboral, cobrarán un total de 600€ al mes. Este fenómeno ocurre porque quedó demostrado que el 86,1% de los trabajadores autónomos se decantan por las bases mínimas de cotización.
Por eso mismo, las aseguradoras privadas cuentan con seguros de Incapacidad Temporal, los cuales fueron cuidadosamente creados para los autónomos, ya que estos tendrán la dicha de escoger entre diversas opciones la renta que deseen percibir por el período de tiempo que estén de baja. En estos casos, también es bueno contar con un seguro de Accidentes, ya que facilitan la indemnización y son muy económicas. No supondrán un gran gasto.
Otro tipo de seguro es el de la Protección de Pagos, y es que estos fueron especialmente hechos para los autónomos, puesto que nadie más que ellos saben lo inestable que pueden llegar a ser sus actividades económicas, eso quiere decir que en ocasiones tienen demasiados ingresos, pero en otros momentos pasan por situaciones bastante complicadas y dificultosas.
En pocas palabras, la Protección de Pagos cubrirá las principales necesidades familiares, sobre todo el coste de la hipoteca. Dicha póliza cuenta con seguros que se encarga de comercializar el mismo banco que te facilita la hipoteca. Hay casos en los que el autónomo se mantiene inactivo por tiempo indefinido, pero descuida, este seguro se hará cargo del pago de las cuotas mensuales de la hipoteca.
Prima seguro autónomo La Caixa
SegurCaixa, es una previsora profesional cuyo propósito es el de garantizar a su cliente una indemnización diaria por enfermedad o accidente en caso de baja laboral que pueda cobrar por adelantando, sin la necesidad de esperar el alta médica. ¿Su forma de pago? Deberás hacerlo de manera anual, aunque te dan la opción de fraccionarlo a mensual, bimestral, trimestral o semestral.
Una de las mayores preocupaciones es la duración de estos contratos, pues en este caso, suelen entrar en vigor desde la firma de contrato hasta el 31 de diciembre. Luego, podrá prorrogase cada 1º de enero de manera totalmente automática.
Los puntos a destacar son el cobre de la totalidad de la indemnización, sin la necesidad de una cita médica posterior; selección del importe del capital asegurado, que va entre 10 y 100€ si es autónomo profesional; rellenar un cuestionario de salud antes de la póliza; obtener complemento necesario a las prestaciones de la Seguridad Social. Esos son los puntos favorables de Caixa.
Seguro responsabilidad civil autónomo
Este tipo de seguro fue especialmente estipulado para el sector de la construcción, es uno de los más utilizados en la actualidad, sobre todo por ingenieros y arquitectos. Este seguro está relacionado con los daños materiales y personales que pueda generar el trabajador autónomo, ya sea por acción, omisión o negligencia por parte de un tercero durante su actividad profesional.
Dicha póliza de seguro está completamente incluida en el Código Civil, específicamente en el artículo 1902, donde reza estrictamente lo siguiente: “por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia está obligado a reparar el daño causado”. La aseguradora, en este caso, se encargará de cubrir los gastos y las responsabilidades económicas por los daños.
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